Crédit renouvelable

Vous avez un besoin d’un financement pour réaliser votre projet ou l'achat d'un objet personnel ? La souscription d'un crédit renouvelable peut répondre à ce besoin. Ce type de prêt vous offre une grande flexibilité tant dans son utilisation que dans son mode de remboursement. Alors comment fonctionne le crédit renouvelable et comment le souscrire facilement ?

Le crédit renouvelable : qu'est-ce que c'est ?

Le crédit renouvelable vous donne accès à un montant disponible que vous pouvez utiliser librement.
Vous avez la possibilité d’utiliser l'intégralité de cette somme en une fois ou d'effectuer des dépenses progressivement. Vous pouvez également faire des retraits en espèces ou régler des achats en magasin ou en ligne partout dans le monde (avec une carte de crédit associée au crédit renouvelable). Lorsque vous utilisez tout ou partie de votre crédit, le montant disponible se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements. Une fois votre montant disponible reconstitué, vous pouvez de nouveau l’utiliser pour de nouveaux achats. C'est la raison pour laquelle ce crédit est dit « renouvelable ».

Quelle est la durée maximale du crédit renouvelable ? 

Le contrat de crédit renouvelable est établi pour une durée d'un an, avec possibilité de renouvellement annuel. Tous les ans, avant de vous proposer une reconduction du contrat, l’organisme prêteur consulte le fichier qui recense les éventuels incidents de paiement. Il vous informe aussi de toutes les conditions de renouvellement et des procédures de remboursement du montant restant dû. 
La durée de remboursement d'un crédit renouvelable est fixée en fonction du montant emprunté : 

• 36 mois si vous empruntez une somme inférieure ou égale à 3 000 € ;
  
• 60 mois pour un prêt supérieur à 3 000 €. 

La loi interdit le prolongement de ces délais. Et ce, même si vous choisissez de souscrire une assurance du prêt (qui est toujours facultative);

Comme pour tout financement, un crédit vous engage et doit être remboursé selon les conditions établies lors de sa souscription. Avant de vous engager, faites une simulation gratuite de crédit renouvelable. 

Quelles différences avec un crédit classique (amortissable ou affecté) ?

Pour un crédit classique, le taux est fixe sur toute la durée du prêt. Pour un crédit renouvelable, le taux est variable et révisable en fonction de la hausse ou de la baisse d'un taux de référence (taux d’usure). Le taux d'intérêt d’un crédit renouvelable est souvent plus élevé que celui d'un emprunt classique.
Une autre différence : le montant disponible n'a pas de date de fin. Une fois remboursé, il se renouvelle automatiquement. Le crédit classique, lui, a une durée et une mensualité fixes et connues lors de la
signature.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Après la signature du contrat, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours pour vous décider. 

Quel est le principe du crédit renouvelable ? 

C'est l'organisme de prêt qui détermine le montant et les modalités de remboursement du crédit renouvelable. Si vous n'utilisez pas cette réserve, aucun intérêt ne vous sera facturé. Vous pouvez librement choisir le rythme auquel vous souhaitez rembourser votre crédit renouvelable. C’est vous qui décidez du montant de votre mensualité en fonction de votre budget. Mais sachez que plus votre mensualité sera réduite plus la durée de remboursement sera longue et les taux élevés.

Quel montant maximal pouvez-vous emprunter ? 

L’organisme prêteur établit le montant de votre crédit renouvelable en se basant sur votre capacité de remboursement. En 2024, lorsque vous souscrivez en ligne sur cetelem.fr, vous pouvez faire une demande de crédit renouvelable pour un montant de 500 € à 4 000 €.

Comment souscrire un crédit renouvelable facilement ? 

Pour contracter un prêt renouvelable, vous pouvez faire une demande auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit tels que Cetelem.